Revolutionierung des US-Banksystems: Die Federal Reserve startet ein 24/7 Sofortzahlungssystem

Umgestaltung des US-Banksystems mit FedNow

Die Federal Reserve steht kurz davor, das veraltete US-Banksystem zu revolutionieren, indem sie ein neuartiges Sofortzahlungssystem einführt, das 24/7, 365 Tage im Jahr arbeiten soll. Der Service, der „FedNow“ genannt wird, wird zunächst von 57 Einrichtungen unterstützt, darunter die Bank of New York Mellon (BK), JPMorgan Chase (JPM), Wells Fargo (WFC) und U.S. Bancorp (USB). Ziel ist es, in absehbarer Zeit weitere Kreditgeber und Kreditgenossenschaften zu integrieren. Seit 2019 werden Anstrengungen unternommen, um FedNow Realität werden zu lassen, mit dem Ziel, die USA mit Ländern wie Brasilien, der EU, Indien und dem Vereinigten Königreich in Einklang zu bringen, die bereits seit mehreren Jahren einen ähnlichen Service in Aktion gesetzt haben.

Die Vorteile von FedNow

Derzeit kann die Abwicklung von Barzahlungen von einem Tag bis zu mehreren Tagen dauern, da Verfahren, die die Transaktionsüberprüfung, Kontostände und Freigaben von Mitteln beinhalten, durchgeführt werden müssen. Mit FedNow werden diese Prozesse in Echtzeit ablaufen, was private Echtzeit-Zahlungssysteme wie das RTP-Netzwerk von The Clearing House ergänzt. Zuvor hatte die Zentralbank den „Fedwire“ – Service eingeführt, der hauptsächlich große Unternehmenszahlungen bedient und nur während der Geschäftszeiten arbeitet. Im Gegensatz dazu zielt FedNow darauf ab, Verbrauchern und kleinen Unternehmen zu helfen, direkt über Zentralbankkonten abzurechnen, ein Merkmal, das in geschlossenen Peer-to-Peer-Netzwerken wie Zelle (JPM) oder Venmo (PYPL) fehlt.

FedNow versus PayPal

In dem Bericht „FedNow macht PayPal zur Wertfalle“ bemerkte SA-Analyst PropNotes: „PayPal steht kurz vor ernsthafter Konkurrenz auf einer Infrastrukturebene, mit der es nicht konkurrieren kann.“ Unterdessen erwartet John Mason, dass das US-Banksystem aufgrund des technologischen Fortschritts und neuer Systeme wie FedNow schrumpfen wird, mit weniger kleinen und mittelgroßen Banken. „Die Investitionen werden sich auf diejenigen konzentrieren, die den Übergang am besten managen„, erwähnte er in The New Era For Commercial Banking.

Datenschutzbedenken bei FedNow

Sorgen über eine Überschreitung? Es ist wichtig zu spezifizieren, dass FedNow der Zentralbank keinen direkten Zugriff auf Verbraucherbankkonten oder Kontrolle über Transaktionen gibt. Obwohl es theoretisch dieses Verfahren vereinfachen könnte, ist es erwähnenswert, dass die US-Regierung bereits die Macht hat, Konten zu aktivieren, zu deaktivieren oder einzufrieren. Darüber hinaus zielt FedNow nicht darauf ab, irgendeine Form von Zahlung, einschließlich Bargeld, zu eliminieren. Für ein solches Ziel existieren einfachere Methoden wie die Einführung von digitalen Zentralbankwährungen.